CDB a 105% do CDI pagará quanto com taxa Selic em 15% ao ano?

Ao invés de pegar empréstimos nos bancos e muitas vezes pagar por juros abusivos no Brasil, cada vez mais os brasileiros estão, na verdade, emprestando dinheiro às instituições financeiras em troca de receberem elevados juros compostos. É isso que, na prática, os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) permitem.

Caso você aplique R$ 25 mil em um CDB oferecendo 105% do CDI (muitas vezes até com liquidez diária), seu retorno será de R$ 28.673,80 nos próximos 12 meses, cifra bem superior aos R$ 27.075,00 entregues pela caderneta de poupança, conforme cálculos de Marcelo Freller, estrategista de produtos de investimento do C6 Bank.

Conforme o Investidor10, CDBs pagando acima de 105% do CDI continuarão rendendo acima de 1% ao mês ao longo de 2026, com uma rentabilidade líquida de 12,12% acumulada nos próximos 12 meses, algo que nem mesmo o Tesouro Selic será capaz de oferecer, com remuneração de 11,57% no mesmo período.

Colocar o seu dinheiro para trabalhar por você nos bancos ao invés do Tesouro Direto costuma render um pouco mais porque o risco de calote também é superior. Atualmente, o C6 Bank mantém preferência por CDBs indexados ao CDI, uma vez que a taxa Selic não deverá cair tão forte ao longo de 2026.

“Acreditamos que a taxa básica de juros encerrará 2026 no patamar de 13% ao ano, um pouco acima do que a média do mercado projeta agora, o que ainda torna a renda fixa atrelada ao CDI competitiva”, explica Freller.

Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?

Conforme o estrategista de investimentos do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:

R$ 1.073,03 após seis meses (sendo R$ 1.058,42 descontado o imposto de renda);
R$ 1.146,95 após um ano (sendo R$ 1.121,24 descontado o imposto de renda);
R$ 1.300,80 após dois anos (sendo R$ 1.255,68 descontado o imposto de renda);
R$ 2.001,41 após cinco anos (sendo R$ 1.851,20 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?

Colocar R$ 5 mil à disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:

R$ 5.365,15 após seis meses (sendo R$ 5.292,12 descontado o imposto de renda);
R$ 5.734,76 após um ano (sendo R$ 5.606,18 descontado o imposto de renda);
R$ 6.504,00 após dois anos (sendo R$ 6.278,40 descontado o imposto de renda);
R$ 10.007,06 após cinco anos (sendo R$ 9.256,00 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?

A aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários pode retornar:

R$ 10.730,30 após seis meses (sendo R$ 10.584,24 descontado o imposto de renda);
R$ 11.469,52 após um ano (sendo R$ 11.212,35 descontado o imposto de renda);
R$ 13.008,00 após dois anos (sendo R$ 12.556,80 descontado o imposto de renda);
R$ 20.014,12 após cinco anos (sendo R$ 18.512,00 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?

O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:

R$ 26.825,74 após seis meses (sendo R$ 26.460,59 descontado o imposto de renda);
R$ 28.673,80 após um ano (sendo R$ 28.030,89 descontado o imposto de renda);
R$ 32.519,99 após dois anos (sendo R$ 31.391,99 descontado o imposto de renda);
R$ 50.035,30 após cinco anos (sendo R$ 46.280,00 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?

Emprestar R$ 50 mil para bancos que oferecem CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI deve gerar:

R$ 53.617,06 após seis meses (sendo R$ 52.893,65 descontado o imposto de renda);
R$ 57.347,60 após um ano (sendo R$ 56.061,77 descontado o imposto de renda);
R$ 65.039,98 após dois anos (sendo R$ 62.783,98 descontado o imposto de renda);
R$ 100.070,60 após cinco anos (sendo R$ 92.560,01 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:

Remuneração de 5,84% (após seis meses)
Remuneração de 12,12% (após um ano);
Remuneração de 25,57% (após dois anos);
Remuneração de 85,12% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do estrategista de investimentos do C6 Bank levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período”, salienta Marcelo Freller, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB pós-fixado, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica de juros atual.

As premissas utilizadas para calcular a possível remuneração do título público são:

Selic: 14,87% a.a. (em seis meses); 14,23% a.a. (em um ano); 13,42% a.a. (em dois anos); 14,21% a.a. (em cinco anos);
CDI: 14,77% a.a. (em seis meses); 14,13% a.a. (em um ano); 13,32% a.a. (em dois anos); 14,11% a.a. (em cinco anos);
Poupança: 8,30% a.a. (em seis meses); 8,30% a.a. (em um ano); 8,30% a.a. (em dois anos); 8,30% a.a. (em cinco anos);
Inflação: 4,00% a.a. (em seis meses); 4,06% a.a. (em um ano); 3,82% a.a. (em dois anos); 3,54% a.a. (em cinco anos).